随着宠物经济的快速发展，宠物医疗正成为新的行业焦点。 《2025年中国宠物行业白皮书（消费报告）》显示，我国城镇宠物猫数量已突破1.2亿只，市场规模突破3000亿元。面对动辄高达数千美元的医疗费用，越来越多的宠物主人开始为自己的宠物购买保险。但理赔纠纷、定点医院名单频繁变动、保险更新困难、保费上涨等问题，让不少“收屎官”从最初的信任变成了失败。在这个新兴市场，消费者的期望与现实仍存在较大差距。索赔规则复杂且指定医院经常变化。目前，宠物保险产品形态日趋多元化，涵盖责任险、医疗险、意外险、寄售险等。她的类别。记者在金融产品查询平台搜索关键词“PET医疗”，发现相关医疗保险产品百余种，保费从100元到1000元不等。部分产品还提供额外服务，如体检、驱虫药折扣或免费疫苗等。但相关消费者体验呈现两极分化：部分宠物主人理赔成功，信心大增；部分宠物主人理赔成功，信心大增；另一些则因理赔复杂等纠纷而产生大量投诉。 “买保险的时候是定点医院，但几个月后去看医生就不是了。”李女士为宠物购买的医疗保险合同上规定，“定点医院赔付70%，非定点医院赔付40%”。然而，在为宠物治疗理赔时，保险公司却拒绝赔付，称医院Ms。李选择治疗的宠物不再在指定名单上，甚至不在合作医院名单上。保险公司援引该条款解释称：“保险公司有权根据实际合作情况调整定点医院名单，用户出现风险时，须按照页面显示的最新名单进行投保。”保险公司表示，保险公司有权根据实际合作情况调整定点医院名单。类似的情况并非孤立。投保时，蒋女士查看了大地宠物保险的定点医院名单，确认她经常去的连锁医院和分支机构都在定点医院名单中。但在报销时，页面显示这些医院并非定点医院，报销比例从60%下调至40%。有宠物主人发现，连同城知名宠物医院也重复edly在一个月内列入和删除合作名单。消费者在理赔时才发现变化，保险公司却以“应以页面广告为准”为由拒绝赔付。保险查询时指定医院为理赔时非指定医院。某宠物医院工作人员杨爽表示，定点医院名单频繁变动与医疗行业标准不规范密切相关。 “由于一些宠物医院存在收费不透明、检查治疗过度等问题，保险公司会动态调整合作医院名单，以避免保险诈骗风险。很多突然被取消的医院都是因为联合诈骗客户。”除了理赔纠纷之外，保险更新困难、保费上涨也是宠物保险的痛点。张女士通过支付宝购买了国泰宠物保险。杜里保单期内，他的宠物两次出现皮肤真菌感染，需要就医并理赔300余元。然而，当女士准备续约时。张女士今年的保险，提示她“承保失败”。“当时我和保险公司谈过，对方表示，由于综合评估，公司当时不会接受续保，但没有给出任何书面解释，最终就离开了。”张女士说，后来她换了宠物保险。在黑猫投诉平台上，有近千起与“宠物”相关的消费者投诉。Destructerslita在社交平台上也发现，因保险原因被拒绝续保的情况并不少见。不少保单业主认为，“一次理赔就会被列入高风险名单”，同时，宠物保险保费的逐年上涨也引发了部分消费者的投诉。e：他给两只猫投保了众安宠物医疗保险。第一年，其中一只猫发生意外，保费维持原价33.25元/月。天天也向朋友推荐了这款保险。第二年再次理赔后，这只猫的每月保费增加到了58.25元，而且系统不允许升级到最高保障级别。不过，对于其他没有风险的猫来说，续保保费仍然保持不变，可以正常升级保障。再次索赔后，猫的每月保费增加到58.25元，系统不允许升级到最高保障级别。宠物保险代理人浩浩解释说，宠物保险属于财产保险，定价需要考虑宠物的种类、年龄以及意外发生的频率。理赔记录对续保的影响是一种风险控制。不过，他也公开表示：“目前有一个l行业缺乏统一的风险评估标准，部分保险公司承保过于谨慎，对用户造成不公平。”“行业标准和技术容易提高。宠物保险的发展离不开宠物医疗行业的规范化。然而，误解的索赔现象时有发生，这不仅是由于术语不明确造成的，也反映出行业标准的缺失和信息不对称。宠物保险离不开专业、规范的医疗护理。医院的治疗流程和成本结构复杂，很多宠物医院还进行过度的检查和治疗，因此经常发生相关纠纷。为了控制风险，保险公司对理赔评估严格，这也让很多用户感到举步维艰。 “柯先生遇到了一个问题，他在9月份为她新领养的猫购买了宠物保险。保单发生在10月22日，没想到第二天猫就打了两个喷嚏。出于谨慎，他带猫去医院检查，被诊断为“支原体缺乏症”。随后他提交了理赔申请，但被保险公司驳回。而原因是，病历上写着“上周打了喷嚏，进行了识别。开始探索非侵入式识别技术。”一位科技公司的销售人员告诉记者，鼻纹识别是目前应用最广泛的方法之一，“因为每只猫、狗的鼻纹都是唯一的，与人类指纹相似，方便宠物电子档案的创建。”当然，还有一些面部识别的方法以及耳朵的形状、后部的形状、人工智能算法。 ” 许多科技公司和保险平台已经开始使用这些技术的组合，将鼻子、面部和身体指纹信息结合起来粗略的AI算法，提高识别准确率，防止“一保多宠”等保险欺诈行为。为此，宠物主人在申请保险时需要填写品种、性别、年龄、全身图像、面部图像等详细信息，以帮助确认宠物的身份。仅靠技术进步不足以推动机构的发展。监管部门还应制定统一标准，明确等待期、减免、理赔程序和医院变更机制。同时，保险平台还应提高信息透明度，让消费者了解自己的保障责任和报销比例，避免使用灰色文字或折叠条款弱化重要信息。
